Esta semana entrevistamos o CIO das empresas do grupo Banco Santos Mauricio Ghetler.

Qual a importância do Brasil na área de e-Banking?

O Brasil é um grande laboratório para as iniciativas empresariais que necessitam ser testadas em dimensões continentais. A população de 170 milhões de pessoas, assimetricamente distribuída em 8,5 milhões de quilômetros quadrados, nos permite encontrar padrões de vida financeiros ou culturais que variam do primeiro ao terceiro mundo. Outro fator positivo é a sua jovem população, early adopter em tecnologia e sem preconceitos em relação a empresas estrangeiras. Resumindo: o Brasil é o laboratório perfeito. Na questão financeira, por exemplo, estas vantagens sempre foram bem exploradas. A partir da década de 80, principalmente em função da grande inflação pela qual o país passou, o mercado financeiro brasileiro tornou-se extremamente eficiente.

Como se deu o processo de automação bancária no país?

O grande movimento no sentido da automação bancária permitiu ao país centralizar a compensação de cheques e pagamentos, tornando este um ciclo de apenas 24 horas. Além disso, interligou todos os bancos eletronicamente: suas agências, suas redes de ATMs e de POSs. Os clientes também experimentaram neste período uma grande evolução nos canais de atendimento com a criação de call centers, unidades de resposta audível, sistemas de home banking, office banking e EDI. Todos estes canais foram sucesso imediato de adesão. Quando a moeda se estabilizou em 1994, o país contava com duas centenas de bancos extremamente preparados para qualquer competição internacional e up-to-date com qualquer nova tecnologia bancária.

Comente a inclusão da Internet neste processo.

A Internet foi logo percebida como oportunidade de canal de atendimento e em 1995, o Banco Bradesco deu seus primeiros passos na criação de um sistema de Internet Banking transacional. Até 1999, praticamente 100% dos bancos brasileiros possuíam sistemas de Internet Banking transacionais. Atualmente podemos afirmar que 70% dos clientes de bancos brasileiros utilizam sistemas de e-Banking, navegando nos sites de seus bancos a partir de suas casas, suas empresas, quiosques, etc.

Quais são as transações mais freqüentes do e-Banking no Brasil?

As transações mais utilizadas nos sistemas de e-Banking brasileiros são as de pagamentos a fornecedores de produtos ou serviços privados, instrumento uniformizado em todos os bancos no início da década de 90 por iniciativa do CNAB (Conselho Nacional de Automação Bancária). Este instrumento, representado por uma seqüência de 44 dígitos numéricos e um simples código de barras correspondente, é pago nos sistemas de e-Banking em modo agendado ou modo online. Na seqüência das transações mais utilizadas vem as de pagamentos a concessionárias de serviços públicos, pagamentos de tributos municipais, estaduais e federais, consultas a saldos e extratos, transferências entre contas correntes para pessoas físicas ou jurídicas realizadas em real-time a partir de 2002, função do novo SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) e de investimentos on-line, realizados no país a partir de 1998.

Quais são as principais atividades brasileiras do setor tidas como pioneiras? Como estas contribuem para o desenvolvimento do mercado?

Nos sistemas de e-Banking no Brasil, são pioneiros os usos de:

Certificados Digitais para processos de login ou mesmo para assinar digitalmente documentos via Internet a partir de 2002.

O mercado financeiro tornou-se deste modo extremamente competitivo, automatizado e rentável. Os clientes brasileiros têm sempre grandes expectativas em relação a seus bancos exigindo pesquisa e desenvolvimento constante sob pena de abandoná-los em caso de frustração. A frustração dos clientes ocorre principalmente por razões funcionais e de segurança, mantendo sempre a rotina anual de grandes investimentos em tecnologia de informação.